Il sovraindebitamento civile e del consumatore. Sistemi giuridici europei alla prova del dialogo

L'ordinamento comunitario, nell'insieme e nel dettaglio delle singole legislazioni nazionali, è, allo stato attuale, investito da un certo deficit regolatorio nell'ottica della migliore tutela delle famiglie e dei consumatori indebitati in eccesso. Insufficienza che, insieme ad altre disfunzioni, influisce tuttora sul cedimento economico-finanziario dell'Europa, travolta da una eccezionale congiuntura economica di dimensioni ancora non esattamente apprezzabili. In Italia, con la legge 3/2012, succ. mod. integr., l'ordinamento è stato arricchito da nuovi dispositivi di regolazione e, anzi, di estinzione di tutte le obbligazioni del soggetto sovraindebitato normalmente escluso dall'ambito di applicabilità delle procedure concorsuali; nel solco delle moderne tendenze normative europee. In tale contesto di disciplina, l'esdebitazione si segnala come un importante strumento di protezione sociale di natura privatistica, di particolare rilevanza in un momento storico in cui i tradizionali ammortizzatori sociali pubblicistici si contraggono a causa dei programmi di austerità imposti per il controllo del debito pubblico.